Rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act) to odpowiedź Unii Europejskiej na codzienne zagrożenia w cyberprzestrzeni, które stawiają sektor finansowy przed wyzwaniem zapewnienia bezpieczeństwa operacyjnego. Nasz artykuł przybliża założenia i wymagania tego aktu prawnego, mające na celu wzmocnienie cyberbezpieczeństwa oraz odporności operacyjnej instytucji finansowych i ich dostawców usług ICT. Zapraszamy do zgłębienia tematu, który ma kluczowe znaczenie dla ochrony i stabilności finansowej na poziomie krajowym i międzynarodowym.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Co to jest DORA? Regulacja Unii Europejskiej
- Kogo dotyczy DORA? Jakie instytucje muszą dostosować się do tego rozporządzenia?
- Wymagania rozporządzenia DORA: cyberbezpieczeństwo sektora finansowego
- DORA: cyberbezpieczeństwo i inne korzyści wynikające z wdrożenia unijnych przepisów
- DORA: regulacja o cyberbezpieczeństwie w UE i kary za nieprzestrzeganie rozporządzenia
- Rozporządzenie DORA i inne usługi IT w AMG Vision
- Rozporządzenie DORA – dlaczego warto zadbać o zgodność z przepisami?
Co to jest DORA? Regulacja Unii Europejskiej
Czym jest DORA? To Rozporządzenie o Operacyjnej Odporności Cyfrowej (Digital Operational Resilience Act), które stanowi unijny akt prawny mający na celu zaostrzenie wymogów dotyczących cyberbezpieczeństwa w sektorze finansowym, fintechach oraz u dostawców usług ICT działających w Unii Europejskiej. Regulacja ta skupia się na wzmocnieniu odporności wymienionych instytucji na cyberzagrożenia oraz różnorodne zakłócenia operacyjne, takie jak ataki hakerskie, awarie systemów informatycznych czy błędy ludzkie.
Operacyjna odporność cyfrowa, którą adresuje rozporządzenie DORA, odnosi się do zdolności instytucji finansowych do utrzymania ciągłości i jakości swoich usług ICT w sytuacjach kryzysowych. Obejmuje to zarówno wewnętrzne procedury, jak i współpracę z zewnętrznymi dostawcami, aby zapewnić niezawodność i bezpieczeństwo operacji. Termin wdrożenia DORA minął 17 stycznia 2025 roku, więc wszystkie objęte regulacją instytucje finansowe oraz ich dostawcy powinni wdrożyć niezbędne zmiany zgodne z nowymi wymogami DORA. Regulacja ta stanowi zatem istotny krok w kierunku zwiększenia stabilności i bezpieczeństwa całego sektora finansowego w obrębie Unii Europejskiej.
Kogo dotyczy DORA? Jakie instytucje muszą dostosować się do tego rozporządzenia?
Rozporządzenie DORA wprowadza obowiązki dla różnorodnych podmiotów działających w sektorze finansowym w Unii Europejskiej. Wpływa ono na ponad 22 000 instytucji, obejmując tradycyjne banki, firmy z sektora fintech, a także dostawców usług ICT, zarówno wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Wszystkie te instytucje muszą przestrzegać jednolitych standardów odporności cyfrowej ustanowionych przez rozporządzenie. Sprawdź, kogo dotyczy DORA:
- podmioty udzielające kredytów,
- podmioty świadczące usługi płatnicze,
- podmioty świadczące usługi pieniądza elektronicznego,
- podmioty prowadzące działalność inwestycyjną,
- podmioty oferujące usługi związane z kryptoaktywami,
- emitenci kryptoaktywów,
- emitenci tokenów powiązanych z aktywami oraz emitenci znaczących tokenów powiązanych z aktywami,
- centralne depozyty papierów wartościowych,
- kontrahenci centralni,
- systemy obrotu,
- repozytoria transakcji,
- zarządzający alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi,
- spółki zarządzające,
- dostawcy usług w zakresie udostępniania informacji,
- zakłady ubezpieczeń i zakłady reasekuracji,
- pośrednicy ubezpieczeniowi,
- pośrednicy reasekuracyjni i pośrednicy oferujący ubezpieczenia dodatkowe,
- instytucje pracowniczych programów emerytalnych,
- agencje oceny wiarygodności kredytowej,
- biegli rewidenci i firmy audytorskie,
- administratorzy kluczowych wskaźników referencyjnych,
- podmioty świadczące usługi finansowania społecznościowego,
- repozytoria sekurytyzacji,
- zewnętrzni dostawcy usług ICT.
Zewnętrzni dostawcy usług ICT stanowią odrębną kategorię, na którą rozporządzenie DORA nakłada szczególne obowiązki. Niektórzy z nich są bezpośrednimi adresatami przepisów, zwłaszcza kluczowi dostawcy, którzy odgrywają centralną rolę w infrastrukturze IT instytucji finansowych. Inni, mimo że pośrednio związani, również muszą dostosować swoje usługi tak, aby ich klienci z sektora finansowego mogli spełniać wymogi DORA. To zapewnia szerokie zastosowanie przepisów w całym łańcuchu dostaw usług cyfrowych, co ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa i odporności na zakłócenia operacyjne w całym sektorze finansowym.
Wymagania rozporządzenia DORA: cyberbezpieczeństwo sektora finansowego
Rozporządzenie to wprowadza kompleksowe wymogi dotyczące cyberbezpieczeństwa, które mają na celu wzmocnienie odporności operacyjnej sektora finansowego w Unii Europejskiej. Jakie są kluczowe filary i wymagania rozporządzenia DORA?
Zarządzanie ryzykiem ICT
- Instytucje finansowe są zobowiązane do stworzenia i dokumentowania kompleksowych ram zarządzania ryzykiem ICT. Obejmuje to strategie, polityki, protokoły i narzędzia służące do ochrony infrastruktury cyfrowej.
- Wymagane jest również identyfikowanie, klasyfikowanie i dokumentowanie kluczowych funkcji biznesowych zależnych od technologii ICT.
- Instytucje muszą opracować polityki bezpieczeństwa informacji, mechanizmy wykrywania anomalii, plany ciągłości działania ICT, strategie tworzenia kopii zapasowych i komunikacyjne procedury dotyczące ujawniania cyberincydentów.
- Konieczne jest także przeprowadzanie regularnych szkoleń dla personelu.
Incydenty związane z ICT
- DORA reguluje procesy zarządzania incydentami ICT, wymagając klasyfikacji zdarzeń i oceny ich wpływu.
- Instytucje finansowe muszą zgłaszać poważne incydenty do odpowiednich organów nadzorczych.
Testowanie cyfrowej odporności operacyjnej
- Rozporządzenie wymaga corocznego testowania kluczowych systemów i aplikacji teleinformatycznych.
- Program testowania powinien uwzględniać analizy open source, oceny bezpieczeństwa sieci, testowanie scenariuszy oraz testy penetracyjne.
Zarządzanie ryzykiem stron trzecich w branży ICT
- DORA nakłada obowiązki związane z zarządzaniem współpracą z zewnętrznymi dostawcami usług ICT.
- Wymagane jest ocenianie dostawców, opracowywanie strategii wyjścia, planów przejścia oraz identyfikowanie kluczowych dostawców usług teleinformatycznych.
Wymiana informacji
- Instytucje finansowe muszą dzielić się informacjami dotyczącymi zagrożeń cybernetycznych oraz wynikami analiz tych zagrożeń.
- Wymiana danych powinna obejmować informacje o naruszeniach integralności systemu, taktykach, technikach, procedurach oraz ostrzeżeniach dotyczących cyberbezpieczeństwa.
Rozporządzenie DORA stanowi fundament dla zwiększenia cyberbezpieczeństwa w sektorze finansowym, nakładając na instytucje szereg obowiązków mających na celu ochronę przed cyberzagrożeniami oraz zapewnienie ciągłości operacyjnej.
DORA: cyberbezpieczeństwo i inne korzyści wynikające z wdrożenia unijnych przepisów
Wprowadzenie rozporządzenia DORA przynosi szereg korzyści dla sektora finansowego, wykraczających poza podstawową ochronę przed cyberzagrożeniami. Poniżej przedstawiamy kluczowe zalety wynikające z jego implementacji.
- Zwiększenie cyberbezpieczeństwa – rozporządzenie DORA znacząco przyczynia się do wzmocnienia zabezpieczeń cyfrowych, minimalizując ryzyko potencjalnych cyberataków.
- Zmniejszenie ryzyka awarii systemów informatycznych – dzięki wymogom dotyczącym regularnych testów i audytów, instytucje mogą lepiej przewidywać potencjalne usterki oraz szybciej reagować na incydenty, co ogranicza przestoje i związane z nimi straty.
- Zapewnienie zgodności z prawem – przestrzeganie regulacji DORA pomaga instytucjom finansowym unikać sankcji prawnych i działać według aktualnych norm bezpieczeństwa.
- Uniknięcie kar finansowych – wdrożenie wymogów rozporządzenia DORA pozwala uniknąć kosztownych kar za naruszenie przepisów o ochronie danych i cyberbezpieczeństwie, które mogłyby negatywnie wpłynąć na finanse i operacje firmy.
- Budowa reputacji, wiarygodność firmy w oczach klientów i partnerów biznesowych –instytucje, które skutecznie implementują zasady rozporządzenia DORA, zyskują w oczach klientów i partnerów jako odpowiedzialne i godne zaufania, co może przekładać się na zwiększenie lojalności klientów oraz lepsze warunki współpracy biznesowej.
Implementacja rozporządzenia DORA stwarza więc instytucjom finansowym możliwość nie tylko zwiększenia swojego bezpieczeństwa operacyjnego, ale również poprawy pozycji rynkowej i zgodności z regulacjami, co w dłuższej perspektywie przekłada się na stabilność i rozwój.
DORA: regulacja o cyberbezpieczeństwie w UE i kary za nieprzestrzeganie rozporządzenia
Omówiliśmy już, czym jest DORA, teraz przyjrzymy się konsekwencjom, jakie niesie za sobą nieprzestrzeganie tego rozporządzenia. Organ nadzorczy ma uprawnienia do nałożenia surowych kar finansowych na instytucje, które naruszają przepisy DORA. Wysokość tych kar jest skalowana i zależy od rodzaju oraz wpływu naruszenia na działalność instytucji oraz na cały sektor finansowy.
- Kary dla instytucji finansowych – za poważne naruszenia regulacji, organizacje mogą zostać obciążone karą wynoszącą do 10% ich rocznego obrotu. Taka wysokość kary ma na celu zniechęcenie do lekceważenia obowiązków wynikających z rozporządzenia i podkreśla powagę, z jaką UE podchodzi do cyberbezpieczeństwa.
- Kary dla zewnętrznych dostawców usług ICT – nie tylko instytucje finansowe, ale również kluczowi zewnętrzni dostawcy usług ICT mogą zostać ukarani finansowo, jeśli nie spełnią wymagań DORA. Sankcje dla dostawców mogą wynieść do 1% średniego dziennego światowego obrotu za każdy dzień trwania naruszenia.
Firma AMG Vision świadczy usługi doradcze w zakresie rozporządzenia DORA, oferując swoim klientom pomoc w zapewnieniu zgodności z tymi wymagającymi przepisami, co może być kluczowe w unikaniu potencjalnych kar. Ta regulacja UE nie tylko wzmacnia bezpieczeństwo, ale także wymusza na instytucjach i ich dostawcach przestrzeganie najwyższych standardów operacyjnych.
Rozporządzenie DORA i inne usługi IT w AMG Vision
AMG Vision nie tylko świadczy usługi doradcze w zakresie rozporządzenia DORA. Oferujemy również kompleksowe usługi informatyczne dla firm, które wspierają bezpieczeństwo i efektywność operacyjną.
- Doradztwo IT – specjalistyczne porady dostosowane do potrzeb technologicznych każdej firmy.
- Serwery dla firm – niezawodne i skalowalne serwery dopasowane do wymagań biznesowych.
- Archiwizacja i backup danych – rozwiązania zapewniające bezpieczeństwo danych poprzez regularne kopie zapasowe.
- Macierze dyskowe – wysokowydajne systemy przechowywania danych ułatwiające zarządzanie dużymi wolumenami informacji.
- Sieciowa pamięć masowa NAS – elastyczne i dostępne rozwiązania do przechowywania danych w sieci.
- Wirtualizacja zasobów – technologie umożliwiające efektywniejsze wykorzystanie zasobów sprzętowych poprzez ich wirtualizację.
- Audyt bezpieczeństwa infrastruktury IT – kompleksowe przeglądy i analizy zabezpieczeń systemów informatycznych.
- Oprogramowanie antywirusowe dla firm – zaawansowane rozwiązania chroniące przed wirusami, malware i innymi zagrożeniami.
Każda z tych usług jest zaprojektowana, aby wspierać firmy w utrzymaniu ciągłości operacyjnej, zabezpieczaniu danych oraz optymalizacji procesów IT.
Rozporządzenie DORA – dlaczego warto zadbać o zgodność z przepisami?
Rozporządzenie DORA jest kluczowe dla zwiększenia cyberbezpieczeństwa i odporności operacyjnej w sektorze finansowym, nakładając rygorystyczne wymogi na instytucje i ich dostawców ICT. AMG Vision, dzięki swojej ofercie doradczej i szerokiej gamie usług informatycznych, zapewnia wsparcie w dostosowaniu się do tych przepisów oraz optymalizacji infrastruktury IT firm. Jeśli masz pytania lub wątpliwości dotyczące rozporządzenia DORA lub innych usług IT, zachęcamy do kontaktu z AMG Vision, by wybrać najlepsze rozwiązania dla swojej firmy.